Наступивший год обещает быть не простым. Нестабильность экономического развития в стране естественным образом отразилась на механизме ипотечного кредитования – сократилось количество программ, изменились условия выдачи займов. Но даже в сложившейся ситуации Омская региональная ипотечная корпорация по-прежнему предлагает омичам и жителям Омской области ипотечные программы для приобретения жилья как на вторичном рынке недвижимости, так и в новостройках.
Получить заем на приобретение жилья в новостройке можно при условии, если квартира находится во вновь построенном доме с завершенным строительством, и ее собственником является юридическое лицо. Участие физических лиц в цепочке купли-продажи не допускается.
С помощью ипотечного займа можно приобрести квартиру, последнюю комнату или долю на вторичном рынке недвижимости.
Те граждане, которые мечтают изменить жилищные условия с использованием средств материнского капитала, могут воспользоваться программой МСК+ .
Для предпринимателей и бизнесменов действует программа Ипотека для бизнеса . И это далеко не полный перечень программ, которые продолжают действовать в году.
ОАО ОРИК не меняет традиции и принципы работы. Специалисты компании смогут предложить ипотечную программу каждому обратившемуся, учитывая его индивидуальную ситуацию.
на правах рекламы
Шаг 1. Обращение в агентство и сбор документов Шаг 2. Составление анкеты и предоставление документов Шаг 3. Получение решения о возможности выдачи займа, выбор объекта недвижимости Шаг 4. Проведение оценки объекта недвижимости, назначение даты сделки Шаг 5. Проведение сделки, регистрация права собственности и ипотеки
Первичное обращение в агентство происходит к консультанту, который бесплатно разъяснит все условия кредитования, подберет оптимальную ипотечную программу. а также расскажет, какие требуются документы согласно перечню .
На данном этапе заемщик делает заявку на получение займа, предоставляет заполненную анкету и необходимые документы.
После предоставления полного и правильно оформленного пакета документов рассмотрение заявки составляет 3 дня.
В случае получения положительного решения о возможности выдачи займа заемщик может заниматься подбором квартиры для покупки. Решение действительно в течение 3 месяцев.
Заемщику необходимо предоставить в Агентство документы на квартиру согласно перечню и заказать оценку. После определение оценочной стоимости квартиры, в случае готовности всех сторон, назначается дата проведения сделки купли-продажи и выдачи займа.
Проводится сделка в офисе Агентства, стороны подписывают необходимые документы, передается первоначальный взнос на приобретение квартиры, выдается в наличной или безналичной форме займ покупателю для передачи продавцу квартиры. В Агентстве также осуществляется необходимое страхование.
Сотрудники Агентства по доверенностям сторон сдают документы на регистрацию права собственности и ипотеки.
ипотека без первоначального взноса в Омске
достаточно частое явление. Ею пользуется с каждым годом все большее число людей.
В основном с этим видом ипотеки работают такие банки, как УРСА-банк, Абсолют-банк и МДМ-банк. УРСА-банк имеет две ипотечные программы. Одна из них рассчитана на молодых семей, которые нуждаются в улучшение своего жилья. Выдается ипотека для них на срок от трех лет до тридцати. Все зависит от размера ежемесячного платежа, который способны вносить кредитополучатели, и суммы займа. В рамках второй программы ссуда на покупку жилья выдается заемщику под залог любой находящейся в его собственности недвижимости. Срок кредитования, как и в случае программы «Молодая семья», зависит от стоимости покупки. В то же время с увеличением срока, увеличивается и размер процентной ставки.
МДМ-банк заемщикам предлагает ипотечный кредит без первого взноса «Ломбард целевой». Денежные средства выдается в различной валюте (рублях, евро или долларах), все зависит от желания заявителя. Минимальная сумма займа составляет 5 тысяч долларов, максимальная – 85 процентов от рыночной цены приобретаемой квартиры. Это жилье по условиям ипотеки является залогом для кредита. Ссуда оформляется банком от трех до двадцати пяти лет при процентной ставке от 10,7 в год (для кредита в долларах) до 19,5 процентов годовых (для кредита в рублях). Такая ипотека без первоначального взноса в Омске предоставляет возможность приобрести и строящееся жилье, и готовую квартиру.
Абсолют-банк имеет более широкий выбор ипотечных программ без обязательного первого взноса. Основное различие между ними – срок кредитования и необходимость обеспечения. Программа «Перспектива» требует недвижимость в залог и оформляется на 15 лет. Ипотечный кредит «Альтернатива» выдается на 7 лет и также под обеспечение имущества, однако сумма займа несколько меньше, чем в первом варианте. Без залога и первого взноса можно взять только ипотеку сроком до трех лет. Правда, процентные ставки по такому кредиту будут значительно выше.
Важно учитывать, что такие ипотечные программы обычно имеют временный характер, поэтому условия могут меняться с изменением ситуации на кредитном рынке. Необходимо внимательно следить за информацией, предоставляемой банками, чтобы определить наиболее выгодные условия кредитования.
Ипотека без первоначального взноса в Омске существует и в рамках программы «Военная ипотека ». Работает она по накопительной системе, в основе которой лежат регулярные ежегодные денежные пополнения, перечисляемые государством на индивидуальный счет военнослужащего. Использовать эти деньги он может как для открытия ипотечного кредита, так и для погашения основной задолженности по кредиту и выплаты процентов. Как распорядиться государственной помощью, решает сам участник программы «Военная ипотека».
Кроме того не нужны собственные средства для взноса при участии в программе «Социальная ипотека », специально разработанная правительством РФ для отдельных социально-незащищенных групп населения. Жители Омска, как и других населенных пунктов, могут рассчитывать на государственную поддержку в виде субсидии. Эти денежные средства они имеют право использовать для получения ипотечного кредита. Оказывается такая поддержка все один раз, однако и этого достаточно, чтобы купить хорошее жилье в Омске.
Поделитесь этой статьёй в следующих сервисах:
Другие материалы:
Особенности государственной регистрации ипотеки с выдачей заклaдной
ОСОБЕННОСТИ ГОСУДАРСТВЕННОЙ РЕГИСТРАЦИИ ИПОТЕКИ С ВЫДАЧЕЙ ЗАКЛАДНОЙ
Сущность ипотечного кредита состоит в следующем: заемщик заключает с банком кредитный договор. согласно которому банк выдает денежные средства на приобретение квартиры. За предоставление ипотечного кредита заемщик оплачивает проценты и ежемесячно возвращает заемные средства банку. Приобретенный за счет ипотечного кредита объект недвижимости будет находиться в залоге у банка до тех пор, пока кредит не погашен заемщиком полностью. Факт приобретения жилого помещения за счет кредитных средств является основанием для государственной регистрации возникновения ипотеки в силу закона одновременно с государственной регистрацией права собственности залогодателя. При этом покупатель является залогодателем по отношению к лицу, предоставившему ему кредит (залогодержателю). Жилое помещение, заложенное по ипотеке. остается у залогодателя в его владении и пользовании.
Залогодержатель вправе кроме заключения ипотечного договора оформить закладную. Закладная – именная ценная бумага, которая составляется заемщиком и отражает основные условия кредитного договора и договора ипотеки, содержит информацию о предмете залога и порядке погашения кредита. Закладная удостоверяет права залогодержателя (законного владельца закладной) как при заключении договора об ипотеке, так и при возникновении ипотеки в силу закона. Закладная свидетельствует о праве кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, а так же праве залога на имущество, обремененное ипотекой. Если права залогодержателя удостоверяются закладной, на это должно быть указано в договоре об ипотеке, за исключением случаев выдачи закладной при ипотеке в силу закона.
Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству. Закладная может быть составлена только в единственном экземпляре и только по одному обязательству, обеспеченному ипотекой. В остальных случаях возникновения обязательства, обеспеченного ипотекой того же имущества, составление и выдача закладной не допускаются. Кроме того, составление и выдача закладной не допускаются, если предметом ипотеки являются предприятие как имущественный комплекс либо его право аренды а также если ипотекой обеспечивается денежное обязательство, сумма долга по которому на момент заключения договора не определена и которое не содержит условий, позволяющих определить эту сумму в надлежащий момент. При государственной регистрации ипотеки с одновременной выдачей закладной, последняя предоставляется в двух экземплярах, один из которых подлинный. Закладная выдается первоначальному залогодержателю после государственной регистрации ипотеки.
Большое значение при составлении закладной законодатель придал её форме и формальным признакам. Согласно ст. 14 Закона об ипотеке, закладная на момент ее выдачи первоначальному залогодержателю органом, осуществляющим государственную регистрацию прав, должна содержать:
1. Слово закладная , включенное в название документа.
2. Имя залогодателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодатель – юридическое лицо.
3. Имя первоначального залогодержателя и сведения о документе, удостоверяющем личность, либо его наименование и указание места нахождения, если залогодержатель – юридическое лицо.
4. Название кредитного договора или иного денежного обязательства, исполнение которого обеспечивается ипотекой, с указанием даты и места заключения такого договора или основания возникновения обеспеченного ипотекой обязательства.
5. Имя должника по обеспеченному ипотекой обязательству, если должник не является залогодателем, и сведения о документе, удостоверяющем личность должника, либо его наименование и указание места нахождения, если должник – юридическое лицо.
6. Указание суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, и размера процентов, если они подлежат уплате по этому обязательству, либо условий, позволяющих в надлежащий момент определить эту сумму и проценты.
7. Указание срока уплаты суммы обязательства, обеспеченной ипотекой, а если эта сумма подлежит уплате по частям – сроков (периодичности) соответствующих платежей и размера каждого из них либо условий, позволяющих определить эти сроки и размеры платежей (план погашения долга).
8. Название и достаточное для идентификации описание имущества, на которое установлена ипотека, и указание места нахождения такого имущества.
9. Подтвержденную заключением оценщика денежную оценку имущества, на которое установлена ипотека.
10. Наименование права, в силу которого имущество, являющееся предметом ипотеки, принадлежит залогодателю, и органа, зарегистрировавшего это право, с указанием номера, даты и места государственной регистрации. Если предметом ипотеки является принадлежащее залогодателю право аренды, следует указать точное название имущества, являющегося предметом аренды, и срок действия этого права.
11. Указание на то, что имущество, являющееся предметом ипотеки, обременено правом пожизненного пользования, аренды, сервитутом, иным правом либо не обременено никаким из подлежащих государственной регистрации прав третьих лиц на момент государственной регистрации ипотеки.
12. Подпись залогодателя и, если он не является должником, также подпись должника по обеспеченному ипотекой обязательству.
13. Сведения о государственной регистрации ипотеки.
14. Указание даты выдачи закладной залогодержателю и даты выдачи закладной ее владельцу, если осуществлялись аннулирование закладной и составление новой закладной с указанием даты аннулирования предыдущей закладной.
Все изложенные выше 14 пунктов являются обязательными к внесению в закладную. Документ, названный закладная , в котором отсутствуют какие-либо данные, не является закладной и не подлежит выдаче первоначальному залогодержателю. В соответствии с Законом об ипотеке по соглашению между залогодателем и залогодержателем в закладную могут быть включены также иные данные.
Закладная после её выдачи первоначальному залогодержателю приобретает статус приоритета по отношению к договорам. Это означает, что несоответствие закладной договору об ипотеке или договору, обязательство из которого обеспечено ипотекой, верным считается содержание закладной. Внесение любых изменений и уточнений в договор ипотеки, а также в кредитный договор возможны только путем внесения изменений в закладную. В Законе об ипотеке указаны два способа изменения ранее согласованных условий закладной: либо путем приложения к закладной оригинала соглашения о внесении изменений в закладную и указания в тексте самой закладной на данное соглашение как на документ, являющийся неотъемлемой частью закладной либо путем аннулирования закладной и одновременной выдачей новой закладной, составленной с учетом соответствующих изменений.
При аннулировании закладной регистрирующим органом выдается новая закладная, которая представляется в регистрирующий орган одновременно с заявлением о внесении изменений в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним. Новая закладная вручается залогодержателю в обмен на находящуюся в его законном владении закладную.
Новая закладная помимо сведений, которые в соответствии с Законом об ипотеке вносятся в закладную регистрирующим органом, должна также содержать дату выдачи, наименование регистрирующего органа, выдавшего новую закладную, фамилию, инициалы государственного регистратора, его подпись с приложением печати регистрирующего органа. Аннулированная закладная хранится в регистрирующем органе (помещается в дело правоустанавливающих документов) до момента погашения регистрационной записи об ипотеке. После погашения регистрационной записи об ипотеке аннулированная закладная может быть передана ранее обязанному по ней лицу по его требованию (заявлению).
Практическое значение закладной состоит в том, что она позволяет упростить и ускорить оборот прав по обеспеченному ипотекой обязательству либо по договору об ипотеке, поскольку передача прав по закладной производится путем совершения сделки в простой письменной форме, не требующей государственной регистрации смены залогодержателя. Закладная облегчает гражданский оборот в ипотечных правоотношениях, так как может являться самостоятельным объектом гражданского оборота. При уступке прав по закладной можно не вносить изменения в договор об ипотеке. Закон об ипотеке предоставляет сторонам ипотечных правоотношений возможность изменять условия закладной, а также позволяет восстановить права по утраченной закладной.
Таким образом, закладная является новым правовым инструментом для российского законодательства, призванным облегчить положение участников гражданского оборота при ипотеке недвижимого имущества. Дальнейшее развитие данного правового явления, несомненно, является перспективным и оказывает положительное воздействие на интенсивность роста ипотечного кредитования.